국가 저축 제도.
보험 연금 계획
뮤추얼펀드 연금 플랜
PPF, NSC, FD와 같은 금융 상품. 이러한 채권형 펀드는 거의 8%의 수익률을 제공하며 세금 절감에도 도움이 됩니다.
여기에서 뮤추얼 펀드와 보험 연금 플랜의 특징을 분석하면 어느 것을 구매하든 그 이점을 비교하는 데 도움이 될 것입니다.
보험 연금 계획:
흔히 은퇴 플랜이라고 불리는 이 플랜은 보험 회사가 은퇴 기간 동안 안정적인 수입을 제공하기 위해 고안한 플랜입니다. 보험 계약자의 불운한 사망 시 재정적 위험을 보장하는 생명보험 플랜과 달리, 연금 플랜은 은퇴 기간 동안 동일한 생활 수준을 유지하거나 보장하도록 설계되었습니다. 일반적으로 이러한 플랜은 생명보험 보장을 제공하지 않습니다.
연금 계획은 다음과 같이 분류할 수 있습니다.
1) 연기연금 : 이 플랜의 경우, 가입자는 연금이 필요한 기간을 선택합니다. 그리고 연금이 실제로 필요할 때까지 전체 기간에 대해 필요한 보험료를 납부하면, 일시금 또는 정기적금으로 연금을 이용할 수 있습니다.
a. 이 플랜에 따라 지불한 보험료는 최대 1 lakh까지 섹션 80C에 따라 세금이 면제됩니다.
b. 만기 시, 보험 계약자는 만기 혜택 총액의 최대 1/3을 일시금으로 인출할 수 있으며, 일시금에는 세금이 부과되지 않습니다. 나머지 금액은 정기적으로 연금으로 지급되며 세금이 부과됩니다.
c. 연금으로서의 투자 수익률은 약 6%입니다.
2) 즉시 연금 플랜 : 연금은 일반적으로 일시불 보험료인 보험료를 지불하면 즉시 받을 수 있습니다.
연금 계획에는 두 가지 변형이 있습니다.
1) 전통적인 플랜 : 보험 계약자의 자금을 회사채, 채권형 펀드 등에 투자하여 필요한 수익을 창출하고 안정적인 수익을 보장하는 플랜입니다. AEGON Religare 보장소득 플랜이 그 예입니다.
2) 단위연계형 연금 : HDFC 생명연금 플랜이 이러한 플랜의 예입니다. 이러한 플랜은 시장 연동형 플랜이므로 자금 시장의 변동성으로 인해 수익을 보장하지 않습니다. 또한, 시장이 지속적으로 상승세를 보일 경우 수익률은 훨씬 높아질 것입니다.